Passt hier vielleicht besser rein: Frage zu Bausparvertrag

Hallo zusammen,

folgende Frage beschäftigt mich schon seid einigen Tagen. Vielleicht kann
mir jemand von Euch einen Tip geben oder aus Seinen Erfahrungen sprechen.

Situation:

Ich habe zur Zeit 20.000? zur Verfügung die ich gerne investieren möchte.
Wenn das nicht schon "Problem" genug wäre, liegt in meiner Schublade seid
1997 ein Bausparvertrag mit einer Bausparsumme von 50.000?. Dieser BSV wurde
sehr unregelmäßig bespart und hat ein momentanes Guthaben von 1500?. Damit
mir der Vertrag zugeteilt werden kann, ist eine Ansparsumme von 40% nötig.
Verzinst wird mein Guthaben auf diesem BSV mit 2,5% p.a.
Der Darlehnszinssatz läge bei 5,5% p.a. effektiv.

Meine Überlegung:

Ich plane ich den Kauf einer Immobilie in den nächsten 5 bis 8 Jahren. ABER,
bei diesem BSV liegen die Darlehnszinsen rel. hoch. Wenn ich nun die 20.000?
nehme und sie auf einen Schlag in den BSV einzahle, bekäme ich den Vertrag
März 2008 zugeteilt. Ich könnte dann das Geld nehmen und in einen BSV mit
niedrigerem Darlehnszins einzahlen. D.h. ich würde das Darlehn aus dem
jetzigen Vertag nicht in Anspruch nehmen. Bekomme in diesem Fall aber auch
kein Zinsbonus von meiner BSK ausgezahlt. Das Vermögen würde also mit 2,5%
verzinst.

Ist das eine sinnvolle Vorgehensweise, oder lege ich dabei drauf? Natürlich
könnte ich das Geld auch noch für die nächsten 5 bis 8 Jahre anders (mit
wesentlich besserer Rendite) anlegen, aber dann habe ich immer noch diesen
BSV am Bein der irgendwann ja auch mal genutzt werden sollte.

Bin gespannt auf Eure Kommentare

Vielen Dank schon mal,
Edmund

Re: Passt hier vielleicht besser rein: Frage zu Bausparvertrag

"Edmund Helmes" <> schrieb am
Wed, 12 Jan 2005 22:01:27 +0100:

>Ich habe zur Zeit 20.000? zur Verfügung die ich gerne investieren möchte.
>Wenn das nicht schon "Problem" genug wäre, liegt in meiner Schublade seid
>1997 ein Bausparvertrag mit einer Bausparsumme von 50.000?. Dieser BSV wurde
>sehr unregelmäßig bespart und hat ein momentanes Guthaben von 1500?. Damit
>mir der Vertrag zugeteilt werden kann, ist eine Ansparsumme von 40% nötig.
>Verzinst wird mein Guthaben auf diesem BSV mit 2,5% p.a.

Dies entspricht dem aktuellen Zinsniveau für z.B. festverzinsliche
Wertpapiere mit einer Restlaufzeit von 21/4 Jahren.
Ein möglicher Zinsverlust gegenüber anderen, ähnlich sicheren Anlagen
dürfte sich damit bei Einzahlung auf den Bausparvertrag in Grenzen
halten.

>Der Darlehnszinssatz läge bei 5,5% p.a. effektiv.

Möglicherweise ist dieser Zinssatz günstig, wenn die Finanzierung
ansteht.
(Bausparen kann sich insbesondere dann lohnen, wenn in
einer Niedrigzinsphase angespart und in der Hochzinsphase finanziert
wird) ;-)

>Meine Überlegung:
>Ich plane ich den Kauf einer Immobilie in den nächsten 5 bis 8 Jahren. ABER,
>bei diesem BSV liegen die Darlehnszinsen rel. hoch. Wenn ich nun die 20.000?
>nehme und sie auf einen Schlag in den BSV einzahle, bekäme ich den Vertrag
>März 2008 zugeteilt. Ich könnte dann das Geld nehmen und in einen BSV mit
>niedrigerem Darlehnszins einzahlen.

Vorausgesetzt, es gibt dann noch Verträge mit den derzeitigen
Konditionen. Wenn ja, wird allerdings auch das Guthaben bis zur
erneuten Zuteilung niedrig verzinst.

>Ist das eine sinnvolle Vorgehensweise, oder lege ich dabei drauf?

Was mit dem Vertrag oder dem Guthaben Anfang 2008 gemacht wird, sollte
anhand der dann aktuellen Rahmenbedingungen entschieden werden.

Wenn die Bausparsumme in das spätere Finanzierungskonzept paßt,
halte ich eine Aufzahlung des Bausparvertrages jetzt (falls Anspruch
auf staatliche Förderung besteht vermindert um die Summe der in den
nächsten Jahren begünstigten Aufwendungen) durchaus für sinnvoll.

--
MfG: Willy Moll

Willy Moll, Finanzhonorarberater,

Re: Passt hier vielleicht besser rein: Frage zu Bausparvertrag

>>Ich habe zur Zeit 20.000? zur Verfügung die ich gerne investieren möchte.
>>Wenn das nicht schon "Problem" genug wäre, liegt in meiner Schublade seid
>>1997 ein Bausparvertrag mit einer Bausparsumme von 50.000?. Dieser BSV
>>wurde
>>sehr unregelmäßig bespart und hat ein momentanes Guthaben von 1500?. Damit
>>mir der Vertrag zugeteilt werden kann, ist eine Ansparsumme von 40% nötig.
>>Verzinst wird mein Guthaben auf diesem BSV mit 2,5% p.a.
>
> Dies entspricht dem aktuellen Zinsniveau für z.B. festverzinsliche
> Wertpapiere mit einer Restlaufzeit von 21/4 Jahren.
> Ein möglicher Zinsverlust gegenüber anderen, ähnlich sicheren Anlagen
> dürfte sich damit bei Einzahlung auf den Bausparvertrag in Grenzen
> halten.

Hmm. Das Verstehe ich nicht ganz. Bei dieser Commerzbank-Anleihe (WKN:
CB8JKQ) bekomme ich kanpp 4,5% p.a. und das läuft noch bis Ende 2007. Also
fast so lange wie meim BSV. Kapitalrückzahlung liegt bei 100%, wenn ich
jetzt kaufe bekäme ich die Anleihe für 98%.
Das macht doch eine wesentlich bessere Rendite als auf dem BSV, oder mache
ich einen gravierenden Denkfehler?

>>Meine Überlegung:
>>Ich plane ich den Kauf einer Immobilie in den nächsten 5 bis 8 Jahren.
>>ABER,
>>bei diesem BSV liegen die Darlehnszinsen rel. hoch. Wenn ich nun die
>>20.000?
>>nehme und sie auf einen Schlag in den BSV einzahle, bekäme ich den Vertrag
>>März 2008 zugeteilt. Ich könnte dann das Geld nehmen und in einen BSV mit
>>niedrigerem Darlehnszins einzahlen.
>
> Vorausgesetzt, es gibt dann noch Verträge mit den derzeitigen
> Konditionen. Wenn ja, wird allerdings auch das Guthaben bis zur
> erneuten Zuteilung niedrig verzinst.

Steigen oder fallen die Zinsen weiter, das ist hier die Frage :-)

> Wenn die Bausparsumme in das spätere Finanzierungskonzept paßt,
> halte ich eine Aufzahlung des Bausparvertrages jetzt (falls Anspruch
> auf staatliche Förderung besteht vermindert um die Summe der in den
> nächsten Jahren begünstigten Aufwendungen) durchaus für sinnvoll.

Anspruch auf Förderung besteht nicht.

Re: Passt hier vielleicht besser rein: Frage zu Bausparvertrag

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Re: Passt hier vielleicht besser rein: Frage zu Bausparvertrag

"Edmund Helmes" <> schrieb am
Thu, 13 Jan 2005 21:21:42 +0100:

>Hmm. Das Verstehe ich nicht ganz. Bei dieser Commerzbank-Anleihe (WKN:
>CB8JKQ) bekomme ich kanpp 4,5% p.a. und das läuft noch bis Ende 2007. Also
>fast so lange wie meim BSV. Kapitalrückzahlung liegt bei 100%, wenn ich
>jetzt kaufe bekäme ich die Anleihe für 98%.

Es handelt sich um eine strukturierte Anleihe, also ein Papier mit
Zusatzbedingungen, die Zins- und Rückzahlungsbetrag beeinflussen
können; deshalb nicht direkt vergleichbar mit der von mir genannten
Rendite und auch nicht mit der Bausparverzinsung.

>Steigen oder fallen die Zinsen weiter, das ist hier die Frage :-)

Wobei unter den geschilderten Umständen unabhängig von der
tatsächlichen Entwicklung in dem überschaubaren Zeitrahmen das
Verlustpotential nicht weltbewegend ist:
-bleiben die Zinsen niedrig, kann der Bauspar-Darlehensteil
anderweitig finanziert werden und das Eigenkapital hat sich auf
dem Bausparkonto einigermaßen marktgerecht verzinst (vielleicht
gibt es bei Darlehensverzicht sogar einen Bonus?)
-steigen die Zinsen hat man das dann möglicherweise zinsgünstige
Bauspardarlehen mit einem relativ geringen Renditeverlust erkauft.

--
MfG: Willy Moll

Willy Moll, Finanzhonorarberater,

Re: Passt hier vielleicht besser rein: Frage zu Bausparvertrag

Martin Gerdes <> schrieb am
Fri, 14 Jan 2005 00:00:09 +0100:

>Den Bausparvertrag hast Du schon. Die Abschlußgebühr ist vertan, viel
>Geld liegt nicht drin.
>
>Was hältst Du davon, einen Rendite-Bausparvertrag abzuschließen (z.B.
>bei der Quelle-Bausparkasse)?
>
>Wenn Du Dich entschließt, das Bauspardarlehen NICHT in Anspruch zu
>nehmen, gibts hinterher einen deutlichen Nachschlag bei den Zinsen
>(Vorsicht! Steuer!), so daß Du keinen Nachteil hast, wenn Du dann eben
>doch nicht baust oder kaufst.
>
>Wenn Du Dein Geld einfach so in den vorhandenen Bausparvertrag steckst,
>hast Du diese Option nicht.

Da wäre ich mir nicht so sicher. Oft ist die Fortsetzung eines
Altvertrages (man müsste die Konditionen näher kennen) einem
Neuabschluß vorzuziehen.

--
MfG: Willy Moll

Willy Moll, Finanzhonorarberater,

Re: Passt hier vielleicht besser rein: Frage zu Bausparvertrag

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Re: Passt hier vielleicht besser rein: Frage zu Bausparvertrag

>>>Was hältst Du davon, einen Rendite-Bausparvertrag abzuschließen (z.B.
>>>bei der Quelle-Bausparkasse)?

Hmm, ob ich noch mal einen neuen BSV abschließen möchte, da hab ich noch
nicht drüber nachgedacht. Ich denke da gibt es attraktivere Angebote als ein
Rendite-BSV. Aber wie gesagt, ich habe mich noch nicht in diese Richtung
informiert.
Eher würde ich in Richtung Festverzinsliche Wertpapiere gehen.

>>>Wenn Du Dein Geld einfach so in den vorhandenen Bausparvertrag steckst,
>>>hast Du diese Option nicht.

Das stimmt. Bei meinem jetzigen Vertrag bekomme ich keinen Bonus. Wie sieht
das denn mit der Abschlussgebühr aus? Gibt es Vertragsarten bei der ich die
am Ende dann auch wieder bekommen, wenn ich das Darlehn nicht in Anspruch
nehme?


>>Da wäre ich mir nicht so sicher. Oft ist die Fortsetzung eines
>>Altvertrages (man müßte die Konditionen näher kennen)

Was für Infos benötigst Du denn noch? Habe ich in meiner ersten Mail was
wichtiges Vergessen?

Jetzt muß ich mal andersrum fragen: Wenn ich keinen BSV hätte und 20.000?
sicher anlegen wollte, damit ich an das Geld in ca. 5 Jahren ran kann weil
ich es dann evtl. brauche. Was würdet Ihr mir dann empfehlen?

Grüße
Edmund

Re: Passt hier vielleicht besser rein: Frage zu Bausparvertrag

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Re: Passt hier vielleicht besser rein: Frage zu Bausparvertrag

Edmund Helmes <> schrieb:

> Situation:
>
> Ich habe zur Zeit 20.000? zur Verfügung die ich gerne investieren möchte.
> Wenn das nicht schon "Problem" genug wäre, liegt in meiner Schublade seid
> 1997 ein Bausparvertrag mit einer Bausparsumme von 50.000?. Dieser BSV wurde
> sehr unregelmäßig bespart und hat ein momentanes Guthaben von 1500?. Damit
> mir der Vertrag zugeteilt werden kann, ist eine Ansparsumme von 40% nötig.
> Verzinst wird mein Guthaben auf diesem BSV mit 2,5% p.a.
> Der Darlehnszinssatz läge bei 5,5% p.a. effektiv.

Hallo Edmund,
darf man mal fragen, um welche Bausparkasse es sich handelt?
1997 hatten wir noch DM, ist die Bausparsumme des alten Vertrages also
wirklich 50.000 EURO?

> Ich plane ich den Kauf einer Immobilie in den nächsten 5 bis 8 Jahren. ABER,
> bei diesem BSV liegen die Darlehnszinsen rel. hoch. Wenn ich nun die 20.000?
> nehme und sie auf einen Schlag in den BSV einzahle, bekäme ich den Vertrag
> März 2008 zugeteilt. Ich könnte dann das Geld nehmen und in einen BSV mit
> niedrigerem Darlehnszins einzahlen. D.h. ich würde das Darlehn aus dem
> jetzigen Vertag nicht in Anspruch nehmen. Bekomme in diesem Fall aber auch
> kein Zinsbonus von meiner BSK ausgezahlt. Das Vermögen würde also mit 2,5%
> verzinst.

Ich selbst habe noch einen Vertrag aus der Zeit vom BHW. Bei mir bekomme
ich bei Nichtinanspruchnahme des Dahrlehns einen Bonus von 2,5% +
Rückerstattung der Abschlußgebühr. Damit erhöht sich die
Gesamtverzinsung in meinem Fall auf 4,5%.

Schau also in aller Ruhe noch mal in deine alten Vertragsbedingungen.
Sollte dort nichts dergleichen zu finden sein, würde ich Dir einen neuen
Vertrag empfehlen. Frag bei einem Institut Deiner Wahl, wie hoch die
Bausparsumme sein sollte, damit du in 8 Jahren das Darlehn in Anspruch
nehmen kannst. Vielleicht möchtest Du neben der Einmalzahlung ja auch
noch monatlich was draufpacken? Hättest dann auf jeden Fall bis dahin
einen Anspruch auf ein sehr preiswertes Darlehn.


Gruß

Helmut